칼럼
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사회초년생 개인회생 청년단축변제로 24개월 만에 빚 정리하기
사회초년생 개인회생 청년단축변제로 24개월 만에 빚 정리하기
사회에 첫발을 내딛자마자 감당하기 어려운 채무로 고통받는 사회초년생들이 늘고 있습니다.
학자금 대출부터 주식, 코인 투자 실패, 혹은 생활비 부족으로 인한 카드 돌려막기까지 그 사유는 다양하지만,
결과적으로 경제적 자립이 아닌 파탄의 위기에 직면했다는 점은 공통적입니다.
하지만 2026년 현재, 법원은 청년 채무자의 빠른 사회 복귀를 돕기 위해 파격적인 혜택을 제공하고 있습니다.
특히 일반적인 36개월 변제 기간을 대폭 줄여주는 '청년단축변제' 제도는 사회초년생이 반드시 확인해야 할 핵심 실무 포인트입니다.
청년단축변제란? 24개월 만에 면책받는 특례 지침
사회초년생 개인회생에서 가장 주목해야 할 제도는
변제 기간을 36개월(3년)에서 최단 24개월(2년)까지 단축해 주는 '청년단축변제'입니다.
현재 서울회생법원 등 주요 법원에서는 만 29세 이하(혹은 지자체 기준에 따른 청년층) 채무자가,
일정 요건을 충족할 경우 변제 기간을 1년이나 줄여주고 있습니다.
12개월분의 변제금을 전액 탕감받는 것과 같은 효과를 내기 때문에,
사회초년생에게는 경제적 재기를 위한 가장 강력한 법적 혜택이 됩니다.
다만, 이 혜택은 자동으로 적용되지 않으므로 신청 단계부터 단축 요건에 맞는 변제계획안 작성이 필수적입니다.
주식 및 코인 투자 손실금, 청산가치 제외가 가능할까?
사회초년생 채무의 상당 부분은 주식이나 코인 등 무리한 투자 실패에서 기인하는 경우가 많습니다.
과거에는 이러한 손실금을 모두 '재산'으로 간주하여 변제금을 높게 책정했지만, 최신 실무 지침은 다릅니다.
서울회생법원 기준, 투기로 인한 손실이라 할지라도 이를 원칙적으로 청산가치에 반영하지는 않는다는 지침을 세우고 있습니다.
이는 투자 실패로 전 재산을 잃은 청년이 과도한 변제금 때문에 회생을 포기하는 일을 방지하기 위함입니다.
단, 청년단축변제는 사행성 채무에 대한 요건을 따로 두고 있으므로 이것은 별도로 전문가와 논의하시는 것을 권해드립니다.
최근 채무 비중이 많을 때, 극복을 위한 소명 전략
사회초년생은 입사한 지 얼마 되지 않아 급여가 낮거나, 최근 1년 이내에 발생한 대출(최근 채무) 비중이 높은 특성이 있습니다.
법원은 이를 '도덕적 해이'로 의심하여 엄격한 보정 권고를 내리기도 합니다.
하지만 낮은 소득은 오히려 최저생계비를 제외한 가용소득을 적게 산출하여 월 변제금을 낮추는 기회가 될 수 있습니다.
또한 최근 채무에 대해서는 대출금의 사용처를 투명하게 밝히고,
청년층으로서 성실하게 일하며 변제해 나가겠다는 의지를 논리적으로 피력해야 합니다.
전문가의 조력을 통해 법원의 보정 요구에 선제적으로 대응한다면 기각 없이 안전하게 인가를 받을 수 있습니다.
제가 직접 조력합니다
사회초년생에게 개인회생은 결코 끝이 아닌 새로운 시작을 위한 합리적인 선택입니다.
특히 청년단축변제 제도를 통해 24개월 만에 빚의 굴레에서 벗어날 수 있다는 점은,
인생의 황금기인 2030 세대에게 다시 없을 기회입니다.
2026년에는 청년 채무자를 위한 법원의 전향적인 태도가 더욱 강화될 전망이므로,
혼자 고민하며 연체 이자를 불리기보다는 하루빨리 법적 보호를 받는 것이 현명합니다.
본인의 소득 수준에서 청년단축변제 혜택을 받을 수 있는지,
주식이나 코인 손실금이 어떻게 처리될지 궁금하시다면 실무 데이터를 기반으로 한 상담이 우선입니다.
사회초년생 개개인의 상황에 맞춘 정교한 변제 계획안을 통해,
월 변제금은 최소화하고 면책 시기는 앞당길 수 있는 길을 열어드리겠습니다.
무거운 빚의 짐을 내려놓고 다시 희망찬 미래를 설계하시길 바랍니다.
지금 상담을 통해 당신의 재기를 위한 최적의 플랜을 확인해 보십시오.
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