칼럼
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사채빚 개인회생, 포기할 건가요?
있습니다. 사채빚이라고 해서 개인회생의 문이 닫히는 건 아닙니다.
이 글을 찾은 이유를 굳이 묻지 않아도 압니다.
검색창에 사채빚개인회생을 입력하는 순간, 이미 마음은 꽤 벼랑 끝에 와 있었을 가능성이 큽니다.
전화가 울릴 때마다 몸이 먼저 반응하고, 문자 한 줄에 하루 리듬이 깨지는 상태 말입니다.
이쯤 되면 다들 비슷한 생각을 합니다.
이 빚은 너무 지저분해서 제도 안으로 못 들어가는 거 아닌지,
이미 선을 넘어버린 건 아닌지 말이죠.
그래서 단도직입적으로 이야기하겠습니다.
사채라는 이유 하나만으로 개인회생이 배제되지는 않습니다.
다만, 접근 방식은 훨씬 까다롭습니다.
✓ 목차 ✓
1. 사채빚과 개인회생 판단 기준
2. 사채빚 개인회생이 어려워지는 이유
3. 실제 인가를 가르는 핵심
1. 사채빚도 개인회생 판단 대상입니까
검색하는 분들 마음속엔 늘 같은 의문이 있습니다.
은행도 아니고, 카드도 아닌데 법원이 받아주겠냐는 질문이죠.
개인회생 제도는 채권의 이름보다 채무자의 현재를 봅니다.
이 말이 추상적으로 들리죠.
그래서 분명히 짚고 가겠습니다.
개인회생은 채무 발생 경위, 현재 소득, 장래 변제 가능성을 기준으로 판단됩니다.
실제 실무에서도 사채 채무가 변제계획에 포함되는 사례는 적지 않습니다.
생활비, 기존 채무 상환, 불가피한 긴급자금으로 사용된 경우라면
채무의 형식이 사채라는 이유만으로 배제할 근거가 약합니다.
반대로 아무 설명 없이 “사채니까 안 된다”는 말이 나온다면,
그건 제도를 본 게 아니라 겉모양만 본 판단에 가깝습니다.
이 대목에서 많은 분들이 안도합니다.
동시에 이런 생각도 들죠.
그럼 내 경우는 어디에 걸리는 걸까 하고요.
2. 사채빚 개인회생이 어려워지는 지점
여기서부터는 희망만 말하지 않겠습니다.
검색하는 분들이 가장 두려워하는 구간이기도 하니까요.
모든 사채빚이 정리되는 건 아닙니다.
이건 분명한 사실입니다.
도박·투기 목적의 반복적인 차입, 소득 입증이 전혀 되지 않는 상태, 단기간 다중 사채 사용
이 세 가지가 겹칠수록 개인회생 인가 가능성은 낮아집니다.
왜냐고요.
개인회생은 채무를 없애는 제도가 아니라
갚을 수 있는 구조를 다시 짜는 절차이기 때문입니다.
법원은 묻습니다.
앞으로도 갚을 수 없는 구조라면,
왜 지금 줄여줘야 하느냐고 말이죠.
그래서 사채빚 개인회생은 단순히 된다, 안 된다의 문제가 아닙니다.
어디까지 설명할 수 있느냐,
얼마나 현실적으로 설계할 수 있느냐의 문제입니다.
3. 사채빚 개인회생에서 실제로 갈리는 포인트
이 지점에서 검색하는 분들의 태도가 갈립니다.
아직도 숨기려는 분들이 있고,
이제라도 정리하려는 분들이 있습니다.
사채 채무는 숨길수록 불리해집니다.
개인회생 절차는 철저히 서류와 구조로 판단됩니다.
채무가 언제 생겼는지,
왜 그 선택을 할 수밖에 없었는지,
지금 소득으로 어느 선까지 감당 가능한지.
이 흐름이 끊기지 않고 이어져야 합니다.
실무에서 인가로 이어진 사례들을 보면 공통점이 있습니다.
사채라는 사실보다,
그 사채가 삶을 유지하기 위한 선택이었는지가 설명되어 있다는 점입니다.
여기서 많은 분들이 이렇게 묻습니다.
지금이라도 늦지 않았냐고요.
대부분의 경우, 늦은 건 시간이 아니라 정리되지 않은 상태입니다.
마무리
사채빚 개인회생을 검색하는 순간,
이미 마음은 결론보다 질문에 가깝습니다.
정말 방법이 있는지,
나만 너무 멀리 온 건 아닌지.
사채빚이 있다는 사실이 인생의 자격을 박탈하지는 않습니다.
다만 이 문제는 감정으로 접근할수록 더 꼬입니다.
현실적으로, 구조적으로, 그리고 냉정하게 봐야 합니다.
이 글을 덮는 시점에
적어도 한 가지는 분명해졌으면 합니다.
사채빚 개인회생은 도망이 아니라,
다시 설계하는 선택일 수 있다는 점 말입니다.
