칼럼
테헤란은 법적 지식을 공유하여 고객님들께 한걸음 더 다가갑니다.
영끌족 채무 정말 줄일 수 있나요
처음에는 누구나 버틸 수 있다고 생각합니다.
소득이 있으니까 괜찮겠지라고 판단합니다.
그런데 어느 순간부터 숫자가 어긋나기 시작합니다.
이자가 늘어나고 원금은 줄지 않습니다.
이때 많은 분들이 같은 행동을 합니다.
다른 대출로 막습니다.
그 순간부터 상황은 개인의 문제가 아니라 구조의 문제로 바뀝니다.
영끌족 빚탕감을 검색하셨다면 이미 이 구간에 들어오신 겁니다.
이제는 감정이 아니라 법으로 풀어야 할 시점입니다.
✓ 목차 ✓
1. 금리 상승이 왜 치명적인가요
2. 개인회생으로 얼마나 줄어드나요
3. 담보대출이 있어도 가능할까요
1. 금리 상승이 왜 위험한가요
많이들 집값 하락만 생각합니다.
하지만 실제로 더 치명적인 건 금리입니다.
대출 5억 기준으로 금리가 3퍼센트에서 7퍼센트로 오르면 연 이자 부담은 단순 계산으로도 수천만 원이 증가합니다.
이건 단순한 부담 증가가 아닙니다.
상환 구조 자체가 무너지는 신호입니다.
여기서 중요한 포인트가 있습니다.
이미 추가 대출로 돌려막기를 시작했다면 법적으로는 지급불능 상태에 가까운 단계라는 점입니다.
실무에서도 이 시점을 회생 필요 구간으로 판단합니다.
버티는 것이 해결이 아닙니다.
이 구간에서는 전략을 바꿔야 합니다.
2. 개인회생으로 실제 얼마나 줄어드나요
가장 현실적인 질문입니다.
정말 줄어드냐는 부분입니다.
결론부터 말씀드리면 줄어듭니다.
다만 방식이 다릅니다.
전체 빚을 기준으로 하는 것이 아니라 소득 기준으로 계산합니다.
법원은 월 소득에서 생계비를 제외하고 남는 금액만 변제하도록 합니다.
이걸 가용소득이라고 합니다.
예를 들어 일정 소득이 있는 가구라면 3년에서 5년 동안 일정 금액만 납부하고 나머지는 면책됩니다.
여기서 핵심이 있습니다.
갚을 수 있는 범위만 법적으로 인정받고 나머지는 정리된다는 구조입니다.
실제 사례를 보면 수억 원 채무에서도 변제율이 크게 낮아지는 경우가 반복됩니다.
이건 협상이 아니라 법원의 결정입니다.
그래서 강제력이 있습니다.
3. 담보대출이 있어도 가능한가요
많이 포기하는 지점입니다.
집이 걸려 있기 때문입니다.
하지만 방법이 없는 건 아닙니다.
핵심은 분리입니다.
담보대출과 신용채무를 구분해서 접근합니다.
주택담보대출은 유지하면서 나머지 채무만 조정하는 방식이 가능합니다.
이렇게 하면 자산을 지키면서 부담을 줄일 수 있습니다.
다만 여기서 중요한 부분이 있습니다.
담보권자는 별도로 권리를 행사할 수 있기 때문에 타이밍이 늦어지면 경매로 넘어갈 수 있다는 점입니다.
그래서 설계가 필요합니다.
단순 신청으로 해결되는 영역이 아닙니다.
마무리
많은 분들이 마지막까지 고민합니다.
지금 해야 할지 더 버텨야 할지입니다.
하지만 현장에서 보면 결론은 명확합니다.
늦을수록 선택지는 줄어듭니다.
영끌족 빚탕감은 운이 아닙니다.
설계입니다.
그리고 그 시작은 타이밍입니다.
이미 숫자가 맞지 않는다면 신호는 충분합니다.
지금 정리하면 회복이 가능합니다.
반대로 미루면 비용은 더 커집니다.
결국 선택은 하나입니다.
지금 바꿀 것인지 아니면 더 악화된 뒤에 바꿀 것인지입니다.
함께보면 좋은 글
담당 전문가
더 많은 정보가 궁금하다면
유사 건으로 상담 필요 시
