칼럼
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개인회생과 신용점수의 관계
안녕하세요 법무법인 테헤란입니다.
길어지는 경기 불황으로
대출금과 카드 대금이 눈덩이처럼 불어나
매달 정상적으로 상환하기 어려운 분들의
상담 문의가 급속도로 늘어나고 있습니다.
하지만 문의하시는 분 중
신용점수가 하락하는 것이 두려워
개인회생 진행을 주저하는 분들이 많으신데요.
신용점수에 대한 잘못된 지식으로
점점 고금리의 대출로 갈아타시다가
끝내 불법 사채까지 알아보시는 분들을 보면
안타까운 마음이 듭니다.
신용점수는 신용평가회사에서
개인의 신용 거래 내용을 토대로
신용도를 평가하면 점수화한 것을 말합니다.
이는 신용 거래금액, 거래 기간, 거래 건수, 연체 유무 등을
종합적으로 평가하여 정해지게 됩니다.
신용점수는 신용거래를 좀 더 유리한 조건으로 하기 위해서 필요하죠.
다시 말해 신용점수가 높다면
신용카드를 쉽게 발급받을 수 있고,
신용대출이 필요할 때
대출금액의 한도를 높이거나
좀 더 낮은 금리로 대출을 실행할 수 있는
이점이 있습니다.
하지만 우선 신용거래를 한 적이 없는 사회 초년생의 경우,
중간 정도의 신용점수가 부여되는 경우가 많은데요.
이는 개인이 신용거래를 한 기록이 없기 때문에,
우선 신용거래가 가능할 정도의 점수를
부여하기 때문입니다
신용카드를 사용하거나 대출을 받게 되면,
일시적으로 신용점수가 떨어질 수 있지만,
꾸준히 연체 없이 채무를 상환한다면
이 과정에서 오히려
“신용거래를 한 뒤 정상적으로 상환할 수 있는 능력을 갖춘 경우”
에 해당하여 신용점수가 상승하게 됩니다.
반대로 정해진 납부일에 상환을 제대로 하지 못하면
신용점수는 당연히 하락하겠지요.
우선 개인회생 진행 시
연체기록은 수반될 수밖에 없어,
신용점수가 하락하게 됩니다.
보통 KCB 100점대, NICE 300점대까지 하락하여
신용거래는 전반적으로 제한됩니다.
하지만, 회생법원의 심사를 통해
무사히 인가 결정을 받게 되시면 이 연체기록은 삭제되니
너무 걱정하지 않으셔도 됩니다.
물론, 인가결정이 되어도
“회생채무자”라는 공공 기록이 새롭게 등재되어
회생 변제기간을 마칠 때까지 신용거래는 어렵습니다.
하지만 많은 의뢰인분들의 걱정과는 달리,
위와 같이 “신용거래”가 제한되어도
“금융거래”가 제한되는 것은 아닙니다.
개인회생 진행 시 금지명령을 받으시면
통장 거래는 물론 예금 잔고 내에서 사용하는 체크카드 사용이
오히려 더욱 안전하게 가능해집니다.
개인회생 변제계획안에 대해 인가 결정을 받고,
정해진 대로 성실하게 변제를 수행하면
나머지 채무 금액에 대해서는 면책결정을 받게 됩니다.
면책결정은 공고 후 보통 2주 후 확정이 되고,
회생법원에서는 확정된 면책 결정을
한국신용정보원에 통보하게 됩니다.
그럼 위 공공 기록까지 삭제가 되어,
채무자의 신용점수는 회복되게 됩니다.
개인회생 면책을 받고도
몇 년 간은 신용거래를 못 한다고
오해하시는 분들이 꽤 계십니다.
하지만 보통 면책 결정이 신용정보원 통보될 때
사회초년생과 같이 신용거래가 가능할 정도인
KCB 600점대 혹은 NICE 700점 정도는 부여되니,
너무 걱정하지 마시고
우선 눈앞의 연체 위기를 적극적으로 해결하시기를
권유해 드립니다.
개인회생 면책 후 신용점수를 회복하는 것은
단순한 절차가 아닙니다.
여러분의 새로운 인생으로 가는 과정이니만큼,
성공적인 개인회생 진행을 위해서는
충분한 경험과 노하우가 있는
개인회생 전문가의 조력이 필수적입니다.
수많은 문건과 복잡한 절차를 혼자 감당하지 마시고,
조금이라도 유리한 조건으로 사건을 진행하기 위해서
부담 없이 법무법인 테헤란의 문을 두드려주세요.
법무법인 테헤란은 14년 경력의
이수학 도산전문 변호사가
여러분의 개인회생 사건을
직접 관리하고 있습니다.
상담을 원하신다면 언제든지 주저하지 마시고
연락 부탁드리겠습니다.
의뢰인 개개인의 상황에 맞는 최선의 방법을 제시해 드리겠습니다.
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