칼럼
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무직 취준생 개인회생, 가능할까?
취업을 준비하는 동안 빚까지 떠안게 되면 하루하루가 상당히 막막해집니다.
아직 취업도 하지 못했는데 대출금 상환일은 기다려주지 않습니다.
카드값은 계속 빠져나가고, 생활비가 부족해 또 돈을 빌리게 됩니다.
그러다 어느 순간 이런 생각이 듭니다.
"지금은 무직인데 개인회생이 될까."
"취업준비생이라 소득이 없는데 신청할 수 있을까."
"취업한 뒤에 신청해야 하는 걸까."
무직 상태에서 개인회생을 알아보는 분들이 가장 많이 하는 고민입니다.
개인회생은 단순히 현재 직장이 있는지만 보는 절차가 아닙니다.
법에서는 급여나 그와 유사한 정기적이고 확실한 수입을 얻을 가능성이 있는 사람을 급여소득자로 보고,
장래에 계속적 또는 반복적으로 수입을 얻을 가능성이 있는 사람을 영업소득자로 규정하고 있습니다.
따라서 현재 무직이라는 사실만으로 무조건 신청이 불가능하다고 단정할 수는 없습니다.
다만 소득이 전혀 없고 앞으로도 수입을 얻을 가능성을 설명하기 어려운 상황이라면 개인회생보다 다른 절차가 적합할 수 있습니다.
✓ 목차 ✓
1. 무직 취준생도 개인회생을 신청할 수 있을까요?
2. 취업 전후로 개인회생은 어떻게 달라질까요?
3. 취준생 개인회생을 준비할 때 무엇을 확인해야 할까요?
1. 무직 취준생도 개인회생을 신청할 수 있을까요?
무직이라는 이유만으로 개인회생이 무조건 불가능한 것은 아닙니다.
하지만 개인회생은 앞으로 발생하는 소득 중 생계에 필요한 비용을 제외한 금액을 일정 기간 변제하는 구조이기 때문에,
현재 소득이 전혀 없다면 앞으로 변제할 재원이 있는지를 설명하는 것이 중요합니다.
여기서 취업준비생이라는 점이 무조건 불리하게 작용하는 것은 아닙니다.
예를 들어 취업이 예정되어 있거나, 일정한 소득이 발생하는 아르바이트를 병행하고 있거나,
기존에 근무한 경력과 취업 준비 상황 등을 통해 가까운 시일 내 계속적인 수입이 발생할 가능성을 설명할 수 있다면 검토할 여지가 있습니다.
반대로 단순히 "앞으로 취업할 예정입니다."라는 말만으로 충분하다고 보기는 어렵습니다.
현재 소득이 없는 상태에서 어떤 방식으로 변제할 것인지, 실제로 안정적인 수입이 발생할 가능성이 있는지에 대한 구체적인 설명이 필요할 수 있습니다.
그래서 무직 취준생 개인회생은 현재 직장이 없다는 사실 하나만으로 결론을 내릴 문제가 아닙니다.
지금 당장 소득이 없는 이유와 앞으로 소득이 발생할 가능성까지 함께 살펴봐야 합니다.
2. 취업 전후로 개인회생은 어떻게 달라질까요?
취업 전과 취업 후에는 개인회생을 준비하는 방식이 달라질 수 있습니다.
취업 후라면 급여명세서와 급여 입금내역 등 실제 소득을 확인할 수 있는 자료가 비교적 명확합니다.
반면 취업 전인 취준생은 아직 확정적인 월급이 없기 때문에 앞으로 어떤 수입이 발생할지 설명하는 과정이 더 중요해질 수 있습니다.
그렇다고 무조건 취업할 때까지 기다리는 것이 정답은 아닙니다.
취업을 기다리는 동안 대출과 카드값을 막기 위해 추가로 빚을 내고 있다면 오히려 채무가 더 커질 수 있기 때문입니다.
"취업만 하면 해결될 것 같다."고 생각했지만 막상 취업 후 월급을 받아도 기존 채무의 원금과 이자를 감당하기 어려운 경우도 있습니다.
이때는 취업 시점보다 현재 채무 구조와 앞으로의 상환 가능성을 함께 봐야 합니다.
다만 개인회생 절차를 진행한 뒤 취업하게 되면 소득이 달라질 수 있으므로 변제금에 영향을 줄 가능성도 있습니다.
따라서 취업을 준비하는 상황이라면 현재 소득이 없다는 사실만 강조하기보다,
앞으로의 소득 발생 가능성과 취업 후 예상되는 경제 상황까지 현실적으로 검토하는 것이 중요합니다.
3. 취준생 개인회생을 준비할 때 무엇을 확인해야 할까요?
무직 취준생이 개인회생을 고민한다면 먼저 현재 채무를 정확하게 정리해야 합니다.
학자금대출이 있는지, 신용대출과 카드론이 있는지, 생활비 때문에 추가로 받은 대출이 있는지 확인해야 합니다.
취업 준비 기간이 길어지면서 대출을 반복적으로 이용한 경우라면 채무가 언제부터 늘어났는지도 살펴볼 필요가 있습니다.
특히 최근에 추가 대출을 받았다면 그 돈을 어디에 사용했는지 설명해야 하는 상황이 생길 수 있습니다.
취업 준비를 위한 학원비나 시험 응시료, 생활비로 사용했을 수도 있고, 기존 대출을 갚는 데 사용했을 수도 있습니다.
이런 자금 흐름을 정확하게 정리하는 것이 중요합니다.
또한 현재 재산이 있는지도 확인해야 합니다.
예금이나 차량, 보험환급금 등 재산이 있다면 개인회생 절차에서 함께 검토될 수 있기 때문입니다.
개인회생 신청서에는 채무자의 수입과 지출, 재산과 채무 등에 관한 자료를 제출해야 하므로
단순히 "현재 무직입니다."라는 사실만으로 사건 전체를 판단할 수는 없습니다.
무직 취준생 개인회생을 고민하는 분들이 가장 조심해야 할 부분은 취업이 늦어진다는 불안감 때문에 계속해서 추가 대출을 받는 것입니다.
당장 한두 달을 버티기 위한 대출이 나중에는 또 다른 채무로 쌓일 수 있습니다.
지금 소득이 없다는 이유로 무조건 신청을 미루기보다, 현재 상황에서 개인회생이 가능한지와 다른 절차가 더 적합한지를 함께 비교해야 합니다.
마무리
무직 취준생 개인회생은 현재 직장이 없다는 이유만으로 무조건 불가능한 것은 아닙니다.
다만 개인회생은 장래의 계속적이고 반복적인 소득을 바탕으로 변제하는 제도이므로
현재 소득이 없을 때에는 앞으로 수입이 발생할 가능성을 어떻게 설명할 수 있는지가 중요합니다.
취업이 예정되어 있거나 일정한 수입이 발생할 가능성이 있다면 개인회생을 검토할 수 있습니다.
반대로 현재 소득이 없고 앞으로도 안정적인 수입을 얻을 가능성을 설명하기 어려운 상황이라면 개인파산 등 다른 제도와 비교해 볼 필요가 있습니다.
취업을 기다리면서 대출로 생활을 이어가고 있다면 채무는 생각보다 빠르게 커질 수 있습니다.
"취업하면 어떻게든 갚겠지."라는 생각만으로 계속 미루기보다는 현재 채무와 재산, 앞으로의 취업 가능성을 함께 살펴봐야 합니다.
무직 취준생 개인회생을 고민하고 있다면 현재 상황만 보고 포기하거나 인터넷의 단편적인 정보만으로 신청 시기를 결정하지 마시기 바랍니다.
지금의 경제 상황과 앞으로의 소득 가능성을 함께 검토해야 자신에게 맞는 해결 방향을 찾을 수 있습니다.
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