칼럼
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개인회생 변제금 미납 지금 멈출 수 있을까요
개인회생 변제금 미납이라는 단어를 검색하셨다면 이미 상황이 가볍지 않다는 점을 스스로 느끼고 계실 겁니다.
그냥 조금 밀린 것뿐인데 괜찮지 않을까 이런 생각이 드시죠.
하지만 이 지점에서 방향을 잘못 잡으면, 지금까지 버텨온 시간 자체가 무의미해질 수 있습니다.
특히 3개월이라는 기준은 단순한 숫자가 아니라 절차 존속 여부를 가르는 분기점이 됩니다.
지금부터는 막연한 위로가 아니라 실제 법원 기준과 사례를 기준으로 말씀드리겠습니다.
✓ 목차 ✓
1. 개인회생 변제금 미납 왜 위험할까
2. 3개월 연체 시 어떤 일이 벌어질까
3. 이미 미납 상태라면 어떻게 해야 할까
1. 개인회생 변제금 미납 왜 위험할까
개인회생은 일정한 변제금 납부를 전제로 유지되는 절차입니다.
즉, 약속된 금액을 매월 납부하지 못하면 제도 자체의 전제가 무너지는 구조입니다.
예를 들어 월 80만 원씩 36개월을 납부하는 계획이라면, 이 약속을 지키는 것이 면책의 핵심 조건입니다.
여기서 중요한 포인트는 단순한 연체가 아니라 법원이 보는 기준입니다.
법원은 변제금 미납이 반복되면 이를 단순 사정이 아니라 변제 의지 부족으로 판단할 수 있습니다.
실제로 회생 사건 중 약 20퍼센트가 변제금 미납으로 중도 종료되는 것으로 집계됩니다.
이 수치는 단순 참고가 아니라 현실입니다.
많은 분들이 여기서 착각하시는 부분이 있습니다.
한두 번 밀리는 건 괜찮겠지라는 생각인데, 법원은 누적을 봅니다.
결국 중요한 건 금액이 아니라 지속성입니다.
2. 3개월 연체 시 어떤 일이 벌어질까
3개월 연체는 단순한 지연이 아닙니다.
이 시점부터는 법원이 절차 종료를 검토하기 시작합니다.
대표적으로 폐지예정통지서가 발송될 수 있습니다.
이 문서는 안내가 아니라 종료 가능성을 공식적으로 알리는 단계입니다.
더 큰 문제는 그 다음입니다.
사건이 폐지되면 기존에 유지되던 금지명령과 중지명령이 모두 사라집니다.
즉, 채권자는 즉시 압류나 강제집행을 다시 시작할 수 있는 상태가 됩니다.
급여 압류나 통장 압류가 동시에 진행되는 경우도 실제로 발생합니다.
여기서 많은 분들이 재신청을 떠올리십니다.
다시 시작하면 되는 것 아니냐는 생각입니다.
하지만 현실은 다릅니다.
재신청 시 기존 기록이 반영되기 때문에 조건이 더 불리해지는 경우가 많습니다.
실제로 변제금이 기존보다 높아지는 사례도 충분히 확인됩니다.
단순히 다시 시작하는 것이 아니라, 더 어려운 조건에서 출발하게 되는 구조입니다.
3. 이미 미납 상태라면 어떻게 해야 할까
이미 변제금이 밀린 상황이라면, 대응 방향은 빠르게 정리해야 합니다.
지금 이 순간 가장 중요한 요소는 속도입니다.
먼저 가능한 범위 내에서 미납 금액을 최대한 빠르게 납부하는 것이 필요합니다.
법원은 납부 의지가 확인되면 절차를 유지해주는 여지를 두는 경우가 있습니다.
다음으로는 변제계획 변경을 고려해야 합니다.
소득이 줄었는데 기존 금액을 그대로 유지하는 것은 현실적으로 어렵습니다.
이 경우 소득 감소를 근거로 변제금 조정을 신청할 수 있습니다.
실제로 소득이 줄어든 상황에서 변제금이 낮아져 절차를 유지한 사례도 존재합니다.
마지막으로 폐지예정통지서를 받은 경우입니다.
이 단계에서는 대응 시간이 매우 제한적입니다.
통지를 받은 이후 대응이 늦어지면 절차를 되살리기 어려워지는 경우가 많습니다.
따라서 이 시점에서는 혼자 판단하기보다 전략적으로 접근하는 것이 필요합니다.
마무리
개인회생 변제금 미납은 단순한 연체 문제가 아닙니다.
절차 전체가 무너질 수 있는 중요한 신호입니다.
특히 3개월 연체는 사실상 마지막 경고에 가깝습니다.
지금 이 글을 보고 계시다면 아직 선택지는 남아 있을 가능성이 큽니다.
다만 대응이 늦어질수록 그 선택지는 빠르게 줄어듭니다.
결국 결과를 바꾸는 것은 상황이 아니라 대응입니다.
방향을 정확히 잡는 순간, 같은 상황에서도 전혀 다른 결과가 만들어질 수 있습니다.
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