칼럼
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"이미 한 번 망했는데 될까요?" 개인회생 폐지후 재신청, 두 번째 기회 잡는 비결
감당하기 힘든 채무의 굴레를 벗어나고자 어렵게 회생 절차를 시작했지만, 예기치 못한 실직이나 소득 감소, 혹은 과도하게 책정된 변제금의 무게를 견디지 못해 중도에 절차가 멈춰버린 분들이 많습니다.
법원으로부터 폐지 결정 공문을 받아 들었을 때의 그 막막함과 좌절감은 말로 표현할 수 없겠지요.
그동안의 노력이 물거품이 된 것 같고, "이제 정말 끝이구나" 하는 생각에 모든 것을 포기하고 싶어질 겁니다.
하지만 여기서 멈춰서는 안 됩니다.
개인회생 폐지후 재신청은 법적으로 가능하며, 실제로 많은 분들이 재신청을 통해 다시 기회를 얻고 있습니다.
물론 한 번 폐지된 이력이 있기 때문에 일반 신청보다 심사가 까다롭고 준비할 것도 많지만, 불가능한 것은 아닙니다.
중요한 것은 왜 폐지되었는지 원인을 정확히 파악하고, 같은 실수를 반복하지 않도록 철저히 준비하는 것입니다.
오늘은 개인회생 폐지후 재신청 가능 시기부터 법원을 설득하기 위한 구체적인 전략까지 상세히 안내해드리겠습니다.
<목차>
1. 폐지 결정 직후 바로 가능할까? 사유에 따른 맞춤형 대응
2. 실패는 한 번으로 족합니다. 현실성 있는 변제 계획의 중요성
3. 이전의 과오를 씻어내는 '완벽 보완' 전략
폐지 결정 직후 바로 가능할까? 사유에 따른 맞춤형 대응
개인회생 폐지후 재신청이 가능한 시기는 폐지 사유에 따라 달라집니다.
먼저 폐지에는 크게 두 가지 유형이 있습니다.
본인이 직접 신청한 임의 폐지와 법원이 직권으로 결정한 강제 폐지입니다.
임의 폐지는 본인의 사정으로 더 이상 변제를 계속할 수 없어 스스로 폐지를 요청한 경우로, 비교적 재신청이 수월한 편입니다.
반면 강제 폐지는 변제금 미납, 허위 서류 제출, 재산 은닉 등의 사유로 법원이 강제로 폐지한 경우로, 재신청 시 상당한 불이익이 따릅니다.
법적으로는 폐지 결정 직후에도 바로 재신청할 수 있지만, 현실적으로는 일정 기간을 두고 준비하는 것이 좋습니다.
그 기간 동안 폐지 원인을 해소하고, 재신청에 필요한 소득 증빙과 변제 능력을 갖춰야 합니다.
개인회생 폐지후 재신청을 고려 중이라면, 우선 폐지 결정문을 꼼꼼히 검토하여 법원이 지적한 문제점이 무엇인지 파악하는 것이 첫걸음입니다.
실패는 한 번으로 족합니다: 현실성 있는 변제 계획의 중요성
개인회생 폐지후 재신청 시 가장 중요한 것은 법원을 설득할 수 있는 명확한 이유와 증빙입니다.
법원은 "이전에 실패한 사람이 이번에는 왜 성공할 수 있는가?"를 가장 궁금해합니다.
따라서 폐지 원인이 해소되었음을 객관적으로 입증해야 합니다.
예를 들어 실직으로 변제금을 납부하지 못해 폐지되었다면, 재취업했다는 사실과 함께 안정적인 소득을 증명하는 급여명세서, 재직증명서, 근로계약서 등을 제출해야 합니다.
질병이 원인이었다면 완치되었거나 증상이 호전되어 근로 능력을 회복했음을 진단서와 함께 소명해야 합니다.
또한 이전보다 변제 능력이 개선되었음을 보여줘야 합니다.
소득이 증가했거나, 부양가족이 줄었거나, 추가 지출 요인이 감소했다는 등의 변화를 구체적으로 제시하면 좋겠지요.
개인회생 폐지후 재신청에서는 이전 변제계획보다 더 현실적이고 보수적인 계획을 수립하는 것이 유리합니다.
무리하게 높은 변제율을 약속했다가 다시 실패하는 것보다, 확실히 이행할 수 있는 범위 내에서 계획을 세우는 편이 법원의 신뢰를 얻는 데 도움이 됩니다.
이전의 과오를 씻어내는 '완벽 보완' 전략
개인회생 폐지후 재신청을 성공시키기 위한 몇 가지 실질적인 전략을 말씀드리겠습니다.
첫째, 폐지 후 즉시 재신청하기보다는 최소 6개월에서 1년 정도 준비 기간을 갖는 것이 좋습니다.
그 기간 동안 안정적인 소득을 유지하고, 통장 거래 내역을 건전하게 관리하며, 소액이라도 저축하는 모습을 보이는 것이 중요합니다.
법원은 신청인의 최근 금융거래 패턴을 면밀히 검토하므로, 성실한 생활 태도가 기록으로 남아야 합니다.
둘째, 이전 절차에서 미흡했던 부분을 철저히 보완해야 합니다.
소득 증빙이 부족했다면 더 명확한 자료를 준비하고, 생계비 산정이 비현실적이었다면 실제 지출 내역을 근거로 합리적으로 조정해야 합니다.
셋째, 채권자들의 동의를 최대한 얻는 것이 유리합니다.
개인회생 폐지후 재신청의 경우 채권자들이 부정적인 시각을 가질 수 있으므로, 사전에 상황을 설명하고 이해를 구하는 노력이 필요합니다.
넷째, 전문가의 도움을 받는 것이 필수적입니다.
개인회생 폐지 후 재신청은 일반 신청보다 훨씬 복잡하고 까다로우며, 폐지 사유에 따라 대응 전략도 달라집니다.
혼자 준비했다가 또다시 기각되면 재기의 기회는 더욱 멀어집니다.
실패의 경험은 더 단단한 면책을 위한 바탕이 됩니다
개인회생이 폐지되었다고 해서 모든 것이 끝난 것은 아닙니다.
개인회생 폐지후 재신청은 충분히 가능하며, 제대로 준비하면 인가받을 수 있습니다.
오히려 한 번의 실패를 경험했기 때문에 무엇이 문제였는지 알고, 더 신중하게 접근할 수 있다는 장점도 있습니다.
중요한 것은 포기하지 않는 것입니다.
폐지 후 채권자들의 추심이 재개되고 일상이 다시 무너지는 것을 보며 절망감을 느끼실 수 있지만, 바로 그럴 때일수록 다시 일어서야 합니다.
저는 개인회생 폐지후 재신청으로 성공한 사례들을 직접 경험했습니다.
처음 신청 때보다 더 철저히 준비하고, 법원이 요구하는 기준을 명확히 충족시키면 충분히 기회를 얻을 수 있습니다.
폐지 원인이 무엇이든, 그것을 해소하고 개선된 모습을 보여주면 법원도 재기의 기회를 부여합니다.
지금 막막하고 두렵더라도, 다시 한번 용기를 내시기 바랍니다.
여러분의 구체적인 상황을 보고, 폐지 사유를 분석하며, 가장 효과적인 재신청 전략을 함께 수립하겠습니다.
한 번의 실패가 영원한 실패는 아닙니다.
제가 여러분 곁에서 끝까지 함께 하겠습니다.
망설이지 말고 연락 주십시오.
반드시 다시 시작할 수 있습니다.
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